Par défaut, les banques sont réticentes à accorder des prêts pour limiter leur niveau d’exposition sur le plan financier. Les crédits font néanmoins partie des principales sources de revenus de ces acteurs. De ce fait, les établissements bancaires restent des interlocuteurs privilégiés pour obtenir un financement. Ils ont seulement besoin d’être rassurés par rapport à la rentabilité de votre projet de création d’entreprise.
Qu’est-ce qu’un prêt professionnel à la création d’entreprise ?
La recherche de financement est généralement problématique pour les porteurs de projet entrepreneurial. De nombreuses options sont néanmoins accessibles, à l’instar du prêt professionnel à la création d’entreprise. Il s’agit d’un crédit destiné aux créateurs d’activité et aux sociétés en cours de constitution. Vous pouvez par ailleurs recourir à cette solution pour une reprise d’activité.
Le crédit professionnel peut être sollicité par une entité ou un auto-entrepreneur exerçant une activité artisanale, commerciale, agricole ou libérale. En principe, le secteur d’activité n’a aucun impact sur l’attribution de ce type de prêt. Les banques se focalisent surtout sur votre profil et le potentiel de votre projet. Dans la pratique, les financeurs potentiels excluent souvent les marchés considérés comme saturés.
Durant la phase de démarrage, le prêt professionnel permet de compléter l’apport personnel du chef d’entreprise ou des associés. Il peut servir entre autres à acquérir des outils de production ou à subvenir à vos besoins de trésorerie. Selon votre situation, différents types de prêts sont envisageables. Vous pouvez par exemple recourir au crédit amortissable, au crédit-bail ou à l’affacturage.
L’affacturage est une forme de financement assez peu connu des entrepreneurs. Pourtant, ce système permet de combler efficacement la trésorerie d’une nouvelle activité. Il consiste à céder vos factures à un tiers, en l’occurrence la banque. Cette dernière se chargera de régler vos dettes à court terme en attendant les paiements des clients.
Comment obtenir un prêt professionnel ?
Vous devez remplir certaines conditions pour obtenir un prêt professionnel à la création d’entreprise. Votre établissement doit avant tout être en plein démarrage. De plus, vous n’êtes pas censé avoir demandé d’autres crédits de plus de deux ans. Votre plan de financement doit également être inférieur à 45 000 euros. Outre ces règles, chaque banque applique ses propres critères pour accorder ou non les prêts.
Concrètement, les établissements financiers misent surtout sur les activités rentables et les concepts prometteurs. Vous devez ainsi fournir les documents justifiant la demande de crédit, prouvant votre fiabilité et montrant la viabilité du projet. Il faudra notamment inclure dans votre dossier :
- Une CNI (carte nationale d’identité) ou autre pièce d’identité ;
- Un business plan ;
- Un plan de financement ;
- Un justificatif de domicile ;
- Des relevés bancaires récents ;
- Des garanties pour le prêt (apport personnel, caution, patrimoine…) ;
- Des identifiants de l’entreprise aux registres officiels (Kbis, SIREN, NIF…).
Votre demande de prêt sert essentiellement à susciter l’intérêt et gagner la confiance de la banque. De ce fait, vous devez bien préparer et rédiger votre business plan avec le meilleur partenaire officiel pour des financements professionnels comme 1pro1credit. Il permet en effet d’évaluer la pertinence et le potentiel de rentabilité du projet. S’il est suffisamment attrayant, vous serez amené à passer un entretien ou à présenter votre future entreprise devant un comité. Vous disposez déjà d’un guide pour argumenter avec un plan d’affaires solide.
Que peut-on financer avec un prêt professionnel ?
À la base, le crédit professionnel est destiné à financer la création, le fonctionnement et le développement d’une entreprise. Vous pouvez donc recourir à cette solution pour créer, reprendre ou étendre une activité. En revanche, le prêt professionnel à la création entreprise cible principalement la phase de démarrage. Il prévoit ainsi des mesures spécifiques pour faciliter la concrétisation d’un projet entrepreneurial.
Le plus souvent, les montants proposés sont relativement faibles, de l’ordre de 2 000 à 7 000 euros. Ces seuils permettent de limiter les risques financiers et les exigences en matière de garantie. La procédure est aussi allégée pour accélérer la réalisation des projets des créateurs d’entreprise. De ce fait, le crédit aide à couvrir les besoins urgents, notamment en matière de fonds de roulement.
De manière générale, les fonds demandés peuvent servir au financement de vos besoins matériels, immatériels, immobiliers et de trésorerie. Ils permettront d’acquérir par exemple :
- Des locaux professionnels ;
- Des espaces de stockages ;
- Des véhicules ;
- Des équipements informatiques ;
- Des meubles de bureau ;
- Des licences ;
- Des brevets, etc.
En somme, le prêt professionnel peut être utilisé pour tout investissement nécessaire à l’entreprise.